В этой публикации мы ответим на самые частые вопросы, которые задают нам наши клиенты относительно открытия банковского счета в ОАЭ для оффшорной компании. 

Как открыть оффшорный счет в Арабских Эмиратах?

Открыть оффшорный банковский счет в ОАЭ возможно как на компанию, т.е. корпоративный, так и на частное лицо, приватный. В первом случае счет открывается для обеспечения деятельности компании, во втором для управления собственными активами. 

Перед открытием корпоративного оффшорного счета в банке необходимо зарегистрировать компанию оффшорного типа. Если вы планируете заниматься международной торговой деятельностью, то из имеющихся оффшорных юрисдикций в ОАЭ вам подойдет Рас Аль Хайма (Ras al Khaimah, RAK ICC). Имейте в виду, что деятельность оффшора в ОАЭ будет ограниченной. Например, вы не сможете оказывать финансовые услуги ни на территории Эмиратов, ни за ее пределами. Так же вы не сможете получить визу резидента ОАЭ, поэтому не сможете использовать статус налогового резидента страны, и т.п.

Кто откроет компанию для оффшорного счета в ОАЭ?

Для регистрации оффшорной компании в Эмиратах вам нужно будет обратиться к регистрационному Агенту. Выбрать Агента вы можете на сайте оффшорной юрисдикции. Перечень аккредитованных Агентов находится в публичном доступе. Периодически юрисдикция осуществляет проверки, добавляет или убирает Агентов из списка в зависимости от того, как осуществляется соблюдение требований оффшорной юрисдикции. Так например, наша компания Garant Business Consultancy находится в списке аккредитованных агентов с 2014 года. Мы проводим полную подготовку и проверку документов для подачи их в регистрационную палату. Процесс подготовки и самой регистрации оффшорной компании довольно простой и оперативный, занимает от 2х до 4х рабочих дней, величина всех затрат для учредителей оффшорной компании в ОАЭ варьируется в диапазоне 1.500..3.000 долларов США.

Счет в банке для оффшорной компании ОАЭ

И вот на этом этапе начинается самое интересное. Как мы наблюдаем на практике, в Арабских Эмиратах, почти в 70% банки отказывают в открытии корпоративных счетов для оффшорных компаний. То есть различные инвесторы имеют на руках зарегистрированные в ОАЭ оффшорные компании, которым ни в местных банках, ни в международных банках не открывают корпоративные счета.

Мы уже писали ранее про трудности открытия банковских счетов в ОАЭ. Но в случае с оффшорными компаниями, открытие банковского счета в ОАЭ становится скорее исключением из правил, чем практической нормой.

В чем проблема открытия банковского счета в Дубае, ОАЭ

Так банки в Дубае и других шести Арабских Эмиратах уже не стесняются говорить про санкционные перечни стран, резидентам которых они категорически не открывают счета, ни корпоративные, ни частные. Так, например, если вы из Ирана, Украины, или Сирии, то будьте готовы к тому, что столкнетесь с проблемами уже на этапе приема документов, так как перечисленные страны входят в список санкционных стран. Даже наличие у этих граждан банковских счетов в Соединенных Штатах Америки не смягчает арабских банкиров. 

Кроме санкционных стран банки имеют перечень стран с повышенным риском. Так например, в этом списке находятся граждане Кипра, Мальты, Китая, России и др стран. Документы учредителей из этих стран будут рассматриваться с особой тщательностью. И если банк решил отказать в открытии оффшорного счета, то причину вы, скорее всего, не узнаете никогда. Как мы публиковали в одной из статей ранее: “Это связано с тем, что банки по своим же внутренним правилам не могут давать рекомендации клиентам как лучше предоставить информацию”.

Для того, чтобы резидентам из стран с повышенным риском успешно пройти проверку банк, необходимо тщательно подготовить пакет документов. Мы рекомендуем перед подачей документов обращаться к специалистам, которые работают на локальном арабском рынке, ежедневно общаются с банкирами, знают причинно-следственную связь отказов, понимают ожидания и требования банков. 

Перечень документов для открытия оффшорного счета в банке ОАЭ

Количество документов для открытия банковского счета оффшорной компании, пожалуй, самый большой. Ниже представлен перечень основных документов, которые необходимо будет подготовить перед подачей заявки для открытия оффшорного счета в Объединенных Арабских Эмиратах:

• выписка из банковского счета материнской компании и / или лицевого счета учредителя за последние шесть месяцев;
• счета, которые будут использоваться в качестве доказательства по некоторым из транзакций в выписке (3-5 счетов будет достаточно);
• рекомендательное письмо от банка страны учредителя;
• документальное подтверждение наличия аналогичного неоффшорного бизнеса за последние 3 года и более в ОАЭ или другой стране с проверенными финансовыми отчетами.
• Бизнес-план будущей компании с прогнозами по оборотам, поставщикам и клиентам.
• Юридические документы для компании в ОАЭ и удостоверения личности владельцев;
• въездной штамп ОАЭ в паспорте.

Как открыть счет в оффшорном банке ОАЭ дистанционно?

Мы периодически получаем такие запросы от клиентов со всего мира. Если отвечать коротко, то открыть корпоративный счет в банке ОАЭ дистанционно не представляется возможным ни для кого. Не имеет значения открываете вы банковский счет для компании, зарегистрированной на материке (Mainland), для компании в одной из свободных экономических зон ОАЭ или для Оффшора, физическая встреча учредителя или директора компании с банкиром обязательна. 

Если кто-то вам обещает открыть банковский счет в Эмиратах дистанционно, то что это может означать, кроме того что вас вводят в заблуждение? 

• Это может означать на практике, что вам физически не нужно будет приходить в отделение банка, но нужно будет встретиться с самим банкиром. И не важно, собираетесь ли вы открыть банковский счет для оффшорной или оншорной компании, вам нужно физически встретиться с банкиром. Это вы можете сделать где угодно, в зависимости от того, куда банкир будет готов приехать. Для корпоративного сектора встреча, скорее всего, будет проходить на территории Арабских Эмиратов.
• Вы можете делегировать процесс встречи с банкиром, но только если вы являетесь владельцем оншорной компании. В этом случае вы нанимаете сотрудника, у которого также есть виза в ОАЭ, и он может встретиться с банкиром вместо вас. Но если у вас есть оффшорная компания, вам все равно придется приехать в ОАЭ и встретиться с банкиром.
• Вы планируете открыть приватный оффшорный счет, то есть для личных целей, а не для бизнеса. В этом случае, если у вас есть пара миллионов долларов, неленивый банкир приедет к вам в любую точку планеты.

Как мы видим, в любом случае личная встреча представителя банка и представителя компании должна произойти физически. А уж как назвать эту встречу - это уже риторический вопрос.

Еще несколько лет назад оффшорные компании и оффшорные транзакции были популярными. Сегодня использование оффшоров естественным образом падает, так как сокращения выгодность, которые они предоставляли ранее. В настоящее время мы регистрируем оффшорные компании и успешно открываем для них счета в случае построения холдинговой структуры. Во всех остальных случаях, особенно когда наши клиенты из списка рискованных стран, когда речь идет о внешнеторговой деятельности, мы используем другие организационно-правовая формы и юрисдикции в ОАЭ для эффективной реализации бизнес целей наших клиентов. 

Если у вас остались вопросы по открытию оффшорного счета в Объединенных Арабских Эмиратах, если вы хотите получить бесплатную консультацию и найти оптимальный вариант для своего бизнеса в ОАЭ - свяжитесь с нами, мы будет рады ответить на ваши вопросы и быть полезными вашему бизнесу.

Марсель Шадманов

Руководитель отдела корпоративных услуг в Garant Business Consultancy